Tarjeta de crédito o préstamo: ¿qué te conviene?

En resumen

Usa una tarjeta de crédito para gastos pequeños y puntuales que devolverás a fin de mes sin intereses. Usa un préstamo personal para importes mayores que necesitas devolver a plazos: su TAE suele ser mucho más baja que el aplazamiento de la tarjeta (que puede superar el 20 % TAE).

Cómo funciona cada una

La tarjeta de crédito te da un límite que puedes usar y devolver a fin de mes (sin interés) o aplazar (con interés). El préstamo personal te da una cantidad fija que devuelves en cuotas durante un plazo pactado.

Coste comparado

El aplazamiento de una tarjeta (el famoso «pago fraccionado» o revolving) puede tener una TAE muy alta, a veces por encima del 20-25 %. Un préstamo personal suele ser bastante más barato para importes medios.

Cuidado con las tarjetas revolving: al pagar una cuota baja fija, la deuda puede alargarse durante años y multiplicar los intereses.

Cuándo usar cada opción

Tarjeta: gastos pequeños que pagas a fin de mes sin intereses.
Préstamo personal: importes mayores a devolver a plazos con TAE baja.

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Preguntas frecuentes

Para importes medios que devuelves a plazos, normalmente el préstamo personal, porque su TAE suele ser inferior a la del aplazamiento de la tarjeta.

Una tarjeta que aplaza automáticamente tus compras con una cuota fija. Su TAE es muy alta y la deuda puede alargarse mucho, por lo que conviene usarla con cautela.

Para gastos pequeños y puntuales que puedes pagar a fin de mes sin intereses.

Aviso: contenido informativo, no constituye asesoramiento financiero. Crédito Nuevo es un comparador gratuito y no concede préstamos.